第一份银行年报发布，平安银行多项指标负增长 3月14日，平安银行发布了2024年年报，这是42家上市银行发布的第一份年报。年报显示： ▪ 从业务规模看：截至2024年末，平安银行资产总额5769.70亿元，较上年末增长3.3%；贷款总额33741.03亿元，较上年末下降1.0%；负债总额52744.28亿元，较上年末下降2.59%；存款总额35336.78亿元，较上年末增长3.7%。 ▪ 从业绩指标看：2024年，平安银行实现营业收入1466.95亿元，同比下降10.9%，归属于该行股东的净利润445.08亿元，同比下降4.2%。其中，零售金融业务收入712.55亿元，同比下降25.9%。净利润更是从上年的55.25亿元下降至2.89亿元，大降94.8%。 ▪ 从资产质量看：截止2024年末，平安银行不良贷款率1.06%，与上年末持平；拨备覆盖率 250.71%，较上年末下降 26.92个百分点。 ▪ 从网点及人员看：截止2024年末，平安银行有1149个营业网点，较2023年末下降52个；有在职员工41011人，较2023年下降2108人。 ▪ 从盈利能力看：2024年，平安银行净息差 1.87%，较上一年下降0.51个百分点；平均总资产收益率0.78%，较上一年下降0.07个百分点；加权平均净资产收益率10.08%，较上一年下降1.3个百分点。 通过分析平安银行的年报，我们可以发现以下三点： 一是平安银行依然处于转型的阵痛中。2023年开始，平安银行的经营战略由“科技引领、零售突破、对公做精”调整为 “零售做强、对公做精、同业做专”，通过主动管控信用贷款和信用卡垫款等“高利差、高风险”业务，平安银行2023年、2024年零售金融的净利润分别比上一年下降72.14%和94.8%，而缺口的绝大部分由公司金融补上，应该说还处于转型阵痛中。 二是平安银行资产质量基本保持稳定。它的不良贷款率1.06%，与上一年持平，低于2024年股份制银行板块1.22%的平均水平；它的拨备覆盖率250.71%，尽管较上年末下降 26.92个百分点，但仍高于2024年股份制银行板块216.30%的平均水平。平安银行2023年和2024年分别在零售金融板块提取了591.31亿元和487.29亿元的减值损失，是零售金融板块净利润下降的主要原因，但也确保了零售金融1.37%和1.39%的不良贷款率。 三是平安银行的盈利能力依然不错。2024年，平安银行的净息差1.84%、平均总资产收益率0.78%、加权平均净资产收益率10.08%，尽管较上一年均有所下降，但仍大大高于2024年商业银行平均水平的1.52%、0.63%、8.10%。而且随着零售贷款2023年和2024年分别下降3.4%和10.6%，信用类贷款大量减少，抵押类贷款比例上升，零售金融如果在2025年大幅减少减值损失提取，它的净利润会同比提升，平安银行的整体盈利能力也将会得到提升。
